常用理财法则
发布日期: 2018/05/03 浏览次数:
在3331法则下,我们有4个大篮子,大篮子里面也能套小篮子,小篮子安排得好,大篮子才能更稳固。今天我们就要来说说“长期投资”和“短期投资”这两个大篮子里的鸡蛋该如何具体分配!
3331定律 | 投资组合 | ||
3 | 30%的收入用于家庭生活开支。 | 1 | 10% 的收入可以取出作为日常消费用的现金。 |
2 | 20%的生活支出,就用信用卡来帮忙完成。多出的工资就放在有利息的货基中,到期再取出还信用卡。 | ||
3 | 30%的收入用于短期投资,用于实现目标包括旅游、享乐账户等 | 1 | 10%的收入用来买银行理财,或者货币基金。 |
2 | 20%的收入用来投资短期拆借、双中宝这样的理财,可构建中短期组合。 | ||
3 | 30%的收入用于长期投资,用于实现目标包括子女教育等 | 1 | 10%的收入用来投资债券型基金,单笔购买为佳。 |
2 | 20%的收入用来投资双中宝、双季增这样的理财,坚持定投为佳。 | ||
1 | 10%的收入用于风险控制与转移,如保险 | 1 | 现在各大保险公司都可以线上投保,而且很多都可以在线计算保费。 |
30%的短期投资:短期投资一般都有一个具体的理财目标,比如明年想要出国游!诸如此类的目标,因为到了实现时间比较紧迫,所以有较高的流动性需求,风险也不能太高,因此收益也不会很高,一般在5%~10%为佳。
具体地,建议30%短期投资的大篮子再分成两个小篮子:一个小篮子里放流动性佳、收益较低的超短期投资品,如银行理财、货币基金等,收益在4%~5%。
另一个小篮子里放投资时间更长、收益更高的投资品,如“短期拆借”,期限为3个月,收益在5%~14%左右,风险也不高。30%的长期投资强调风险的控制,这毫无疑问是正确的。
股票型基金的特征是收益高,当然因为是投资股票的,风险不会低。但是如果我们有足够长的投资时间,又坚持定投的话,这个风险可以说是很低的。所以长期来说,定投股票型基金是很好的选择。
这个定律针对年收入50万元以上的家庭,合理支出比例是:40%用于投资,30%家庭日常开支,20%用于银行存款,以备不时只需,10%用于保险,按照这个定律来安排资产,既可以满足家庭日常需要,又可以通过投资保值增加,还能为家庭提供基本的保险保障。
4321定律 | 投资组合 | ||
4 | 40%的收入用于投资。 | 1 | 20%的收入用来投资短期拆借、双中宝这样的理财,可构建中短期组合。 |
2 | 20%的收入用来投资双中宝、双季增这样的理财,坚持定投为佳。 | ||
3 | 30%的家庭日常开支 | 1 | 10% 的收入可以取出作为日常消费用的现金。 |
2 | 20%的生活支出,就用信用卡来帮忙完成。多出的工资就放在有利息的货基中,到期再取出还信用卡。 | ||
2 | 20%的收入用于银行存款 | 1 | 备用,急用 |
1 | 10%的收入用于风险控制与转移,如保险 | 1 | 现在各大保险公司都可以线上投保,而且很多都可以在线计算保费。 |
说实在,投资组合是没有标准答案的,每个人追求的收益率、风险承受能力、流动性的需求和理财产品的偏好不一样,导致投资组合的构成,以及资金比例都会不一样。投资理财之路,贵在坚持,即使是我们懒人,在掌握简单方法的同时,也要学会自己思考、自己变通、自己来控制自己的风险。